Surroga del Mutuo

La Surroga del Mutuo, nota anche come portabilità del mutuo, è un'operazione che consente di trasferire il proprio mutuo ipotecario esistente da una banca a un'altra che offre condizioni più vantaggiose, senza dover sostenere spese aggiuntive. Questo processo è reso possibile grazie alla Legge 40 del 2007, meglio nota come decreto Bersani, che ha introdotto la possibilità di cambiare istituto di credito beneficiando delle migliori condizioni di mercato disponibili, senza oneri per il mutuatario.

Caratteristiche Principali

• Costi: Le spese tipiche legate all'ottenimento di un nuovo mutuo, come le imposte, le commissioni bancarie, i costi notarili, e le penali per estinzione anticipata del vecchio mutuo, non vengono addebitate al mutuatario.
• Processo: L'operazione di surroga prevede la stipula di un nuovo contratto di mutuo con la nuova banca, l'estinzione del debito originario e la surrogazione, ovvero il trasferimento dell'ipoteca dalla vecchia alla nuova banca.
• Procedura: Non è necessario rivolgersi alla banca originaria per iniziare il processo di surroga; basta presentare la richiesta alla nuova banca scelta, che si occuperà di tutte le procedure necessarie.
• Condizioni di Accesso: Il mutuo surrogato deve avere un importo pari o inferiore al debito residuo al momento del trasferimento, e tutti i soggetti coinvolti nel contratto originale devono rimanere gli stessi nel nuovo contratto.

Vantaggi della Surroga

• Risparmio sui Costi: La principale attrattiva della surroga del mutuo è la possibilità di ridurre i costi associati al prestito, sfruttando tassi di interesse più vantaggiosi offerti da altre banche.
• Mantenimento dell'Ipoteca Originaria: Grazie alla surrogazione, l'ipoteca esistente viene trasferita alla nuova banca, eliminando la necessità e i costi di cancellazione e nuova iscrizione ipotecaria.

Normativa e Legislazione

La surroga del mutuo è disciplinata dal Testo Unico Bancario e da successive modifiche legislative che hanno reso sempre più chiara e precisa la regolamentazione, promuovendo la trasparenza e prevenendo usi impropri di questa operazione.

In conclusione, la surroga del mutuo rappresenta un'opportunità vantaggiosa per i mutuatari che desiderano migliorare le condizioni del proprio finanziamento ipotecario, approfittando delle dinamiche concorrenziali del mercato bancario senza dover affrontare costi aggiuntivi.